創(chuàng)業(yè)資金“及時雨”！巴中市創(chuàng)業(yè)擔保貸款申報對象條件和期限補貼額度、材料流程實施辦法整理，通過提升貸款額度、降低擔保門檻、優(yōu)化申辦流程，為創(chuàng)業(yè)者提供“真金白銀”支持。新規(guī)明確：個人創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元，小微企業(yè)最高600萬元，貸款期限分別達3年與2年。

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第一章?總?則

第一條  為進一步規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，根據《財政部關于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2023〕75號）、《四川省財政廳 四川省人力資源和社會保障廳 四川省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行四川省分行 國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局關于印發(fā)落實中央財政支持普惠金融發(fā)展政策實施細則的通知》（川財金〔2023〕91號）、《四川省人民政府辦公廳印發(fā)關于進一步推動經濟運行回升向好的若干政策措施的通知》（川辦規(guī)〔2025〕3號）、《四川省人民政府辦公廳關于印發(fā)〈支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的若干政策措施〉的通知》（川辦規(guī)〔2025〕6號）等文件精神，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸹蛘匀谫Y擔保機構提供擔保，由經辦銀行發(fā)放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務。

第二章?貸款對象

第三條  貸款對象。

1.個人。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、脫貧人口、農村自主創(chuàng)業(yè)農民。除助學貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，申請人提交創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請時，本人及其配偶無其他貸款。

2.小微企業(yè)。屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的小型、微型企業(yè)，且在申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款前1年內新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的10%（超過100人的企業(yè)達到5%），并與其簽訂1年以上勞動合同，無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規(guī)信用記錄。

第四條  貸款次數(shù)。對還款積極、帶動能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的借款個人或小微企業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款到期后，經重新審核符合申請時創(chuàng)業(yè)擔保貸款條件的，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息支持，但累計次數(shù)不超過3次。經辦銀行可對貸款到期時繼續(xù)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人，給予無還本續(xù)貸支持。

第三章?貸款額度和期限

第五條  貸款額度。

1.符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過50萬元。

2.符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過600萬元。

3.對符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當提高貸款額度，最高不超過符合條件個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度上限之和的110%，且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度上限。

第六條  貸款期限。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限單次最長不超過3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限單次最長不超過2年。申請第二次、第三次創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，按不超過現(xiàn)行政策規(guī)定的最高貸款額度、最長貸款期限執(zhí)行。

第四章 貸款擔保

第七條 政府出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金，用于為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保。創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鹩烧付ǖ墓卜諜C構或其委托的政府性融資擔保機構負責運營管理。由政府性融資擔保機構擔保的貸款，擔保費率控制在0.5%以內，并享受融資擔保增量降費獎補政策支持。

第八條  為防范貸款風險，擔保基金運營管理機構或政府性融資擔保機構（以下簡稱擔保機構）可以要求貸款申請對象提供反擔保，具體為：

（一）保證。保證人可為機關事業(yè)單位的工作人員，工作年限滿1年以上的國有企業(yè)員工，以及收入穩(wěn)定、信用良好、有擔保能力的民營企業(yè)及民辦非企業(yè)單位工作人員、個體工商戶經營者、會計師、律師等人員；符合貸款條件的申請人3—5人互相聯(lián)保，互相制約，承擔連帶責任。

（二）抵押。抵押物可為貸款申請人或其親友的房屋、土地（兩證或不動產權證齊全），汽車、機器設備（有購置發(fā)票），大件耐用消費品等。

（三）質押。質押物可為貸款申請人的股權、有價證券、商標權、專利權等。

（四）擔保機構認可的其他反擔保方式。

第九條 鼓勵各地對創(chuàng)業(yè)擔保貸款逐步降低或免除反擔保要求，個人申請10萬元及以下的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，以及全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項目，獲得市級以上榮譽稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經金融機構評估認定、符合信用貸款發(fā)放條件的個人或小微企業(yè)，經營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體原則上免除反擔保。有條件的地方可將免除反擔保金額提高至10萬元以上。

第五章  貸款申請、發(fā)放與貼息

第十條  個人首次申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應提交如下材料：

（一）個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦表（附件1）。

（二）本人及配偶身份證、戶口簿、結婚證原件及復印件（未婚、離異、喪偶的不需提供配偶相關材料，下同）。

（三）本人人員類別證明材料原件及復印件。包括：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員應提供就業(yè)失業(yè)登記證或就業(yè)創(chuàng)業(yè)證；高校畢業(yè)生應提供畢業(yè)證（大學生村官證明或留學回國學生證明）；退役軍人應提供退出現(xiàn)役證明材料；刑滿釋放人員應提供期滿證明材料。其他類別人員可不提供證明材料。申請人屬于多個類別的，選取其中一種類別提供證明材料。

（四）本人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件。未辦理營業(yè)執(zhí)照的網絡商戶（電商）應提供網店實名認證信息截圖、近3個月交易清單、交易流水證明或其他能有效證明交易情況的材料。

（五）本人及配偶近期征信報告。

合伙創(chuàng)業(yè)的應提交登記為合伙企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，并按上述要求提交執(zhí)行事務合伙人及配偶的其他材料、其他符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款條件合伙人的人員類別證明材料。

（六）擔保機構和經辦銀行要求的其他材料。

上述材料若能在四川省公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務管理信息系統(tǒng)V3.0通過與其他部門信息共享、業(yè)務協(xié)同取得的，可不提供，下同。

第十一條  小微企業(yè)首次申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應提供如下材料：

（一）小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦表（附件2）。

（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件及復印件。

（三）企業(yè)法定代表人身份證原件及復印件。

（四）職工花名冊。

（五）新招用的符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件人員身份證原件及復印件、與其簽訂的《勞動合同》原件及復印件，近3個月企業(yè)職工工資發(fā)放憑證。

（六）擔保機構和經辦銀行要求的其他材料。

第十二條  個人、小微企業(yè)首次申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款按如下流程辦理：

（一）申請。申請對象通過基層公共服務機構、擔保機構、經辦銀行服務窗口提交資料，錄入“四川省公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務管理信息系統(tǒng)V3.0”；或通過手機端關注“就業(yè)四川微信公眾號”、電腦端登錄“四川省就業(yè)創(chuàng)業(yè)網上服務大廳”進行在線申報。

（二）審核。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）公共就業(yè)服務平臺在線受理個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請，核實申請人資格條件，并將符合條件的及時推送至縣（區(qū)）就業(yè)服務機構（巴中經開區(qū)人力資源和社會保障服務中心，下同），資格審查3個工作日內完成；對不符合申請條件的，在5個工作日內向申請人說明原因，并退還相關材料?？h（區(qū)）就業(yè)服務機構復核后將符合條件的推送至擔保機構和經辦銀行。擔保機構、經辦銀行聯(lián)合開展征信調查、貸款風險評估、反擔保措施確認、貸款擔保額度和期限確認等事項，聯(lián)合調查可邀請縣（區(qū)）就業(yè)服務機構全程參與，實行“多審合一”，結果互認。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款由縣（區(qū)）就業(yè)服務機構直接受理，并聯(lián)合擔保機構、經辦銀行開展調查。聯(lián)合調查時限不超過5個工作日。

（三）放款。經辦銀行在聯(lián)合調查后1個工作日對符合條件對象辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

第十三條 申請第二次、第三次創(chuàng)業(yè)擔保貸款的個人和小微企業(yè)按首次申請流程辦理。在審核環(huán)節(jié)中增加還款情況、帶動就業(yè)情況和項目經營情況等。

第十四條 貸款利率與貼息。

（一）貸款利率。由借款人、經辦銀行、擔保機構協(xié)商確定，貸款利率上限為LPR+150BPs。其中，LPR為1年期貸款市場報價利率。

（二）貸款貼息。擔保機構、經辦銀行按規(guī)定計算創(chuàng)業(yè)擔保貸款應貼息金額，按季向當?shù)刎斦块T申請貼息資金。當?shù)刎斦块T應當在1個月內完成審核，并及時將各級財政貼息資金撥付給經辦銀行，經辦銀行在2個工作日內將貼息資金撥付給貸款者賬戶。

2021年1月1日—2023年2月5日發(fā)放的個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款市場報價利率LPR-150BP以下的利息，由借款人和小微企業(yè)承擔，剩余部分由財政部門給予貼息，貼息資金由中央財政承擔70%、省級財政承擔21%、市和縣（區(qū)）財政承擔9%。

2023年2月6日—2023年9月30日發(fā)放的個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款市場報價利率LPR-150BP以下的利息，由借款人和小微企業(yè)承擔，剩余部分由財政部門給予貼息，其中：個人貸款額度20萬元及以下的部分，貼息資金由中央財政承擔70%、省級財政承擔21%、市和縣（區(qū)）財政承擔9%；20萬元以上、30萬元及以下的部分，由省級財政承擔91%，市和縣（區(qū)）財政承擔9%。小微企業(yè)貸款額度300萬元及以下的部分，貼息資金由中央財政承擔70%、省級財政承擔21%、市和縣（區(qū)）財政承擔9%；300萬元以上、400萬元及以下的部分，由省級財政承擔91%、市和縣（區(qū)）財政承擔9%。

2023年10月1日起新發(fā)放的個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，由財政部門給予貸款實際利率50%的財政貼息。其中，個人貸款額度30萬元及以下、小微企業(yè)貸款額度400萬元及以下的貼息資金，省、市、縣仍按原比例分擔；個人貸款額度30萬元以上、50萬元及以下和小微企業(yè)貸款額度400萬元以上、600萬元及以下的部分，由省級財政承擔90%、市和擴權縣財政承擔10%。

對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，展期、逾期期間發(fā)生的貸款利息財政部門原則上不予貼息，另有規(guī)定的除外。

第六章?貸款回收與風險管理

第十五條  經辦銀行和擔保機構應簽訂分險合作協(xié)議，共同負責到期貸款的回收和清欠工作，建立完善保（貸）后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)互相銜接、權責明確、獎罰分明的工作機制。

第十六條  貸款到期前一個月，經辦銀行和擔保機構應提醒借款人還貸。借款人不能按期足額償還且逾期3個月以上的貸款，由擔保機構在1個月內按協(xié)議向經辦銀行履行代位清償責任。經辦銀行和擔保機構應積極追償貸款，追償回收的貸款，由擔保機構和經辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內確實無法追償?shù)?，代償由擔保機構和經辦銀行按分險合作協(xié)議共同承擔。

第十七條  經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款不良率達到一定比例，擔保機構應暫停辦理該經辦銀行新業(yè)務，同時協(xié)助經辦銀行進一步化解風險。貸款不良率達到可控范圍后，可恢復與該經辦銀行合作開展新業(yè)務。

第七章  部門職責

第十八條 人社部門負責按規(guī)定審核創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人資格，核定申請人身份類別；及時做好符合條件貸款申請的推薦工作；全面推廣應用創(chuàng)業(yè)擔保貸款信息化平臺，加快電子化審核審批，提高辦理效能；加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策宣傳，擴大政策知曉度。

第十九條  財政部門負責按規(guī)定審核、撥付、清算貼息及獎補資金，探索擔?；鹗屑壗y(tǒng)籌并建立動態(tài)補充機制，實現(xiàn)擔保基金良性運行；推廣“政銀擔”合作新模式，指導擔保基金運營管理機構加強擔?；疬\營管理；按時匯總報送相關報表。

第二十條  人民銀行負責督促經辦銀行規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放，指導經辦銀行不斷改進金融服務水平；為擔?；疬\營管理機構接入金融信用信息基礎數(shù)據庫創(chuàng)造條件；加強信用鄉(xiāng)村、信用園區(qū)建設；配合做好貸款貼息審核工作。

第二十一條  經辦銀行負責審核貸款申請人貸款記錄及征信情況，及時發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款；按規(guī)定建立貸款臺賬；定期進行貸后檢查，與擔保機構共同做好風險管理與貸款回收工作。

第二十二條  擔保機構負責做好保前盡職調查，加強在保管理；創(chuàng)新反擔保方式，降低反擔保門檻，精簡材料要件，提升擔保效率；按規(guī)定建立貸款臺賬，并于每季度首月5日前報送上季度創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息資金明細表；在財政部門的指導下做好擔保基金的運營管理；與經辦銀行共同做好風險管理與貸款回收工作。

第八章?附?則

第二十三條  本辦法未盡事宜，按相關政策規(guī)定執(zhí)行。若省級以上對創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象范圍、貸款額度、貸款期限、貼息政策等有新規(guī)定和要求，從其規(guī)定。

第二十四條  本辦法自2025年12月1日起施行，有效期5年，原《巴中市創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法》（巴人社規(guī)〔2024〕1號）廢止。

第二十五條  本辦法由巴中市人力資源和社會保障局、巴中市財政局、中國人民銀行巴中市分行根據各自職責負責解釋。

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